Desde hace 6 años surgió la figura de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), Entidades Financieras Reguladas (ER) y Entidades No Reguladas (ENR), que a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero, sin necesidad de requerir autorización del Gobierno Federal.
En los últimos 14 meses, el crédito de nómina canalizado por la banca creció un 85%, mientras que la cartera total al consumo lo hizo en 28%, convirtiéndose de esta forma, en el segundo producto más demandado por las personas, después de la tarjeta de crédito, con una cartera de 104 mil millones de pesos al cierre de abril de 2012.
Por parte de las SOFOMES ENR, existen 151 de las 2,755 registradas en CONDUSEF, que promueven el crédito de nómina, lo que significa un 120% más, de entidades ofertantes de este producto en los últimos 2 años, y una cartera estimada de poco más de 3,500 millones de pesos. Al menos 39 de ellas lo ofrecen con intereses de hasta el 96% y un CAT del orden del 145% (Anexo), mientras que el más alto en el Algunas de estas entidades financieras están alejándose de las sanas prácticas, ya que no consultan ni reportan los historiales crediticios de las personas, no realizan estudios de viabilidad económica, o bien, no necesitan una constancia de ingresos, situación que impacta de manera importante el nivel de sus tasas de interés, y el monto y tipo de comisiones que aplican.
Por lo anterior, la CONDUSEF recomienda que antes de privilegiar el servicio de determinada SOFOM ENR, las empresas privadas y las dependencias oficiales de los tres niveles de gobierno, incluso a los sindicatos, que les requieran acreditar que cumplen con todas sus obligaciones, frente a esta Comisión Nacional, y ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Les advierte también que recurrir al descuento del pago periódico previo al depósito del sueldo del empleado, quebranta las normas laborales, por lo que deben evitarlo.
Para los empleados o trabajadores que desean contratar un crédito de nómina es muy importante:
Analizar muy bien los contratos de la SOFOM ENR.
Verificar que cuenta con el registro ante la CONDUSEF.
Conocer el nivel de la tasa de interés y el CAT y compararlos con otras Instituciones.
Verificar el tipo, nivel y forma en que se aplican las comisiones.
Evitar situaciones que promuevan el sobreendeudamiento.