El 26 de septiembre de 2011, la CONDUSEF dio a conocer la calificación del producto denominado “Cuenta de Ahorro” ofrecido por entidades del sector de ahorro y crédito popular.
En esta evaluación se consideraron 27 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAPS) y 6 Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS).
Las instituciones evaluadas están autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y pertenecen a los niveles de operación III y IV.
A marzo de 2011, el sector de Ahorro y Crédito Popular registró un ingreso por captación tradicional por más de 55.2 miles de millones de pesos entre 5.8 millones de clientes.
Es la primera ocasión que se evalúa la transparencia y calidad de la información de la Cuenta de Ahorro en este sector, la cual, tiene como propósito otorgar a los usuarios elementos claros que les permitan conocer el producto o servicio que se contrata, por lo que es importante difundir los resultados alcanzados por estas instituciones.
La Cuenta de Ahorro es una opción que el público en general tiene para guardar su dinero y hacer que en ocasiones genere rendimientos.
En el mes de julio se efectuó una evaluación preliminar, misma que se dio a conocer a las instituciones participantes, durante agosto nos reunimos con ellas y se buscó mejorar cada uno de los documentos evaluados. Como resultado de dichas reuniones aumentó la calidad de la documentación y las calificaciones fueron mejoradas.
Estamos convencidos que a partir de un contrato claro, un estado de cuenta entendible e información suficiente, se estarán sentando las bases para el desarrollo de un mejor producto y corresponde al Usuario analizar que el producto que le ofrecen, es el adecuado a sus necesidades.
El Calificador permite de una manera sencilla conocer la TRANSPARENCIA y CALIDAD de la información que una institución financiera proporciona a sus clientes. Es importante reiterar que no se evalúa a la institución financiera en general, ni tampoco aspectos cuantitativos que permitan conocer la viabilidad financiera del producto (comisiones y costos).
Entre las observaciones más recurrentes en el proceso de evaluación están:
• Contrato: Falta explicar claramente el procedimiento para la modificación del contrato por parte de la Entidad, agregar tasas de rendimiento cuando apliquen y la forma de consultar saldos, transacciones y movimientos.
• Carátula: Deben incluir la Ganancia Anual Total y los medios para disponer o hacer retiros de recursos, ya que no se observan.
• Estado de Cuenta: No incluyen la Ganancia Anual Total, en las comisiones efectivamente cargadas falta colocar la fecha en que se generaron y agregar un recuadro con la tasa de rendimiento.
• Publicidad: Carecen de los riesgos de contratación del producto, no se menciona si la tasa de rendimiento es fija o variable y agregar la Ganancia Anual Total.
El Calificador continua siendo una herramienta de gran utilidad tanto para usuarios, transparentando los documentos de los productos y servicios financieros que se encuentran en el mercado, como para las propias Instituciones Financieras quienes han mejorado la calidad de su información, siempre con objeto de generar y promover una mayor educación financiera entre la población y una sana competencia.
Continuaremos con la práctica de publicar las calificaciones obtenidas, a fin de mantener un diálogo con las instituciones en beneficio de sus clientes, sin embargo, en caso de que las entidades evaluadas no hagan las modificaciones a las observaciones hechas por CONDUSEF, se aplicarán las sanciones correspondientes.
El CALIFICADOR DE INFORMACIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS se seguirá enriqueciendo con la incorporación periódica de diferentes productos financieros, los siguientes a difundir son:
• Gastos Médicos Mayores y
• Tarjeta de Crédito.
Las calificaciones se actualizan, a petición de las instituciones, en forma trimestral y los estudios sobre los principales productos son anuales.
Por último, es preciso reiterar lo siguiente:
1. La CONDUSEF únicamente recomienda a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular debidamente autorizadas.
2. Evita que te defrauden, existen sociedades que te ofrecen más del 10% anual de rendimiento y operan al margen de la Ley.
3. El detalle de cómo se conforman las calificaciones, se encuentra publicado en el sitio de Internet de la CONDUSEF http://portalif.condusef.gob.mx/calificador/.
4. CONDUSEF no responde por la solvencia de la institución financiera ni tampoco por la bondad del producto.
5. La información se obtuvo de las propias instituciones y del Registro de Contratos de Adhesión (RECA).
6. Para cualquier duda o consulta adicional favor comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80-80 o bien, visitar nuestra página de internet www.condusef.gob.mx.