La cartera total de Crédito de Nómina de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple E.N.R (Sofomes E.N.R.), registrada ante CONDUSEF aumentó el 12.77% en 2014, con relación al año anterior. De acuerdo al Registro de Comisiones de CONDUSEF (RECO), en el mes de Diciembre de 2013 se tenía una cartera total por la cantidad de 9 mil 933.33 millones de pesos, en tanto en Diciembre de 2014, dicha cifra fue de 11 mil 202.4 millones de pesos, lo que representa un incremento de 1 mil 269.1 millones de pesos.
Por lo tanto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros te informa sobre las calificaciones obtenidas por las Sofomes E.N.R en Crédito de Nómina para el período Enero-Diciembre de 2014.
De acuerdo al Buró de Entidades Financieras, se tienen reportadas 40 Sofom E.N.R que ofrecen el producto crédito de nómina, de las cuales 15 presentan calificaciones reprobatorias, lo que representa el 37.5% del total.
Las 5 Sofom E.N.R con mejores calificaciones son: Arrendamiento para Empresas con 7.61; Vextor Activo con 7.57; Administradora Solidaria Mexicana con 7.48; KRTC 7.21 y; Cuenta Ahora con 7.2.
Por el contrario, las instituciones con las calificaciones reprobatorias más bajas son Fomepade con 3.38; Sipresto con 3.10; Fisofo y CN Capital que obtuvieron 3.05 y; Quincena Express con 2.95.
La institución con mayor número de reclamaciones es Publiseg con 32, y un índice de reclamación de 6.853; le sigue Compañía Comercial Comernova con 10 reclamaciones y un índice de 3.704.
Asimismo, se detectaron tres principales causas de reclamación por parte de los usuarios en este tipo de créditos, las cuales son:
1. Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones.
2. Negativa de entrega del estado de cuenta.
3. Inconformidad con el cobro de intereses no pactados en el contrato.
En el proceso de supervisión que realiza la CONDUSEF, se localizaron 6 cláusulas abusivas en los contratos de dicho producto, en las siguientes instituciones: Attendo con 2 cláusulas abusivas, y con 1 cláusula, Expansión Económica, Publiseg, Solufex, y Quincena Express.
Destacan las siguientes cláusulas abusivas:
· Si el cliente da aviso de que realizará un pago anticipado, lo obligan a efectuarlo.
· Dan por vencido anticipadamente el crédito si el cliente se atrasa con otros créditos en la misma institución.
· Cuando el cliente deje de laborar tiene 48 horas para liquidar el préstamo.
Así que si vas a contratar un crédito de nómina, CONDUSEF te sugiere considerar las siguientes recomendaciones:
· Compara el pago total del crédito: considerando CAT (Costo Anual Total) y las comisiones.
· Pide siempre la Tabla de Amortización al inicio del crédito y si existe comisión por pago adelantado o anticipado.
· Evita contratar un crédito para cubrir gastos que puedes planear como vacaciones o útiles escolares.
· Lee cuidadosamente tu contrato antes de firmar.
· Revisa el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros para que conozcas las Sofomes E.N.R que ofrecen crédito de nómina y la información y condiciones que ofrece cada producto, en www.buro.gob.mx.