Las actividades de la banca fueron las mejor evaluadas, en tanto que las actividades de las Sofomes E.N.R. fueron las de más baja calificación.
La CONDUSEF llevó a cabo en 2011 el proceso de supervisión a Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y No Reguladas (Sofomes E.R. y Sofomes E.N.R), Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAPS) y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES).
A través de la supervisión, la CONDUSEF evalúa que las instituciones financieras se apeguen al marco legal en sus relaciones con el usuario. Para tal efecto, se aplican enfoques metodológicos que cuantifican el desempeño de las instituciones en los procesos de supervisión y el resultado es una calificación en una escala de 0 a 10 puntos. Así, de manera clara el usuario podrá conocer el grado de cumplimiento normativo de las entidades financieras.
La supervisión se realizó entre enero y noviembre de 2011 y abarcó a 148 acciones de instituciones financieras, de las cuales el 46% fueron Sofomes E.N.R.; el 39% bancos; el 7% Sofomes E.R.; el 6% SOFIPOS y SCAPS y el 1% SOFOLES.
Los temas que consideró la supervisión 2011 fueron:
1) Vigilancia a Sofomes E.N.R., en capitalización de intereses, fideicomiso de garantía y crédito hipotecario.
2) Prohibición de otorgar crédito a menores de edad.
3) Que las Sofomes E.N.R. cuenten con la autorización de sus clientes para consultar a los Burós de Crédito.
4) La exhibición en sucursales de las comisiones que cobra la institución.
5) Transparencia de cuentas asistenciales abiertas con motivo de desastres naturales.
6) Procedimiento para la cancelación de tarjetas de crédito.
7) Normatividad asociada a una tarjeta de crédito en apego al Capítulo III Bis de la Ley para la Transparencia.
8) Tarjetas con saldo deudor y su cancelación.
9) Sanas prácticas en la entrega de oferta vinculante en crédito hipotecario.
10) No aplicación de prácticas discriminatorias en tarjeta de crédito con mora.
11) Procedimientos para la cancelación de cuentas de ahorro; de crédito de automóvil y de crédito de nómina.
Los principales hallazgos del proceso de supervisión 2011 de la CONDUSEF fueron:
+Con base en 107 instituciones financieras a las que se les cuantificó su desempeño, la calificación promedio fue de 9.5 puntos sobre un máximo de 10, cifra superior al 8.2 alcanzado en 2010 que abarcó 89 instituciones.
+Los temas mejor evaluados en 2011 con calificación de 10 fueron:
• Prohibición de otorgar crédito a menores de edad.
• Transparencia de cuentas asistenciales abiertas con motivo de desastres naturales.
• No aplicación de prácticas discriminatorias en tarjeta de crédito.
• Sanas prácticas en la entrega de oferta vinculante en crédito hipotecario.
+El tema con más baja calificación y por segundo año consecutivo correspondió a las SOFOM E.N.R., en cuanto a la autorización de clientes para ser consultados en el Buró de Crédito, con 7.3 puntos.
+Por tipo de institución evaluada, las SOFOM E.N.R. predominan en los temas con menor calificación, tal como se observa en la gráfica siguiente:
Se harán llegar a las instituciones financieras, las áreas de oportunidad detectadas mediante el ejercicio de supervisión 2011, a fin de que informen a la CONDUSEF sus programas preventivos y correctivos.
Por último, señalamos lo siguiente:
+La información se muestra para fines de comparación y transparencia en cumplimiento del mandato del legislador establecido en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y en la Disposición Única de la CONDUSEF.
+El detalle de cómo se conforman las calificaciones, se encuentra a disposición en la CONDUSEF.
+La información se obtuvo de las propias instituciones y de las bases de datos de la CONDUSEF.
+CONDUSEF no responde por la solvencia de la institución financiera ni tampoco por la bondad de sus productos.